miércoles, 31 de octubre de 2012

#StopDesahucios, ¡dadme una casa gratis! y otras locuras.

Twitter es un buen lugar para informarse y hacer a/enemigos, es también el medio que mejor han sabido usar movimientos sociales como el #15M o #OWS. Es también donde aprendo algunas veces más economía que en 10 asignaturas de la Licenciatura. Pero como en todo lugar con más de 20 personas acaba habiendo un gilipollas, un iluminado y un aprovechado. Así que voy a dejar de irme por las ramas y vamos al meollo.

#StopDesahucios


De la imagen robada con nocturnidad y alevosía que pongo a la izquierda se puede ver como los desahucios suben a cada trimestre. (Sigo sin encontrar por qué en el tercer trimestre se reducen éstas casi una cuarta parte). El colectivo #stopdesahucios directamente hijo del #15M propone una serie de medidas para intentar parar esta dramática situación sin duda provocada por LOS MERCAOS y no por el ansia viva de cualquier hijo de vecino de comprarse una casa de 200.000€. A saber:

1. Parar los desahucios

Ok, loable, esta es en si su causa principal. Yo les propongo otra: Parar el calentamiento global. Total por pedir que no quede.

2. Regular la dación en pago

Aquí empieza la miga y la desinformación: La realidad es que la dación en pago ya existe en la actual ley hipotecaria, que en su artículo 140 dice así: "No obstante lo dispuesto en el artículo 105, podrá válidamente pactarse en la escritura de constitución de la hipoteca voluntaria que la obligación garantizada se haga solamente efectiva sobre los bienes hipotecados.". Si si, usted, señora de bien pudo haber pedido en el momento en el que se endeudaba para toda la vida con su trabajo temporal de mileurista que la hipoteca que estaba a punto de firmar solo utilizase como garantía del propio préstamo la vivienda que con él adquiría. ¿Por qué nadie lo hizo? Porque la hipoteca con dación en pago supone más riesgos para el banco, y unos 150€ más en media a cada uno de nosotros. ¿Quién en su sano juicio firmaría algo así en 2005 cuando era más que evidente que el precio de las casa no iba a parar de subir, ¿verdad?

Para resumir: La dación en pago ya existe en España, y como todo en la economía, el que quiera asumir menos riesgos deberá pagar más, como el que contrata un seguro para el hogar. Igualito.

3. Que las casas vacías pasen a manos del estado y este las alquile.

Básicamente llegaría Rajoy a los bancos con un chequecito, les compraría las viviendas a precio de mercado y entonces el gallego se las alquila a los antiguos inquilinos. En principio puede parecer buena idea, pero imagínate por un momento que vives en una casa propiedad del Estado. Lo primero es: ¿Cómo elige el Estado quien vive ahí? Seguramente por algún tipo de concurso tipo el de las VPO, con lo cual nadie te asegura que vayas a seguir viviendo ahí. Lo segundo es el tema del casero, el cual debería ser una persona empleada por el Estado. Teniendo en cuenta un parque de 100.000 casas desocupadas, a 10 casas por casero emplearíamos a 10.000 personas, así haciendo un cálculo rápido y sencillo. ¡Alegría! ¡Damos casas y creamos empleo! La más gran mentira: Estás ocupando a 10.000 personas en un puesto que antes lo hacían "gratis" los caseros de toda la vida. Luego está el tema del precio del alquiler, ¿a precio de mercado? ¿rebajamos el precio?

Si el alquiler se mantiene a precio de mercado al final no estamos haciendo nada porque las personas que vivan ahí pagarían lo mismo que en un alquiler normal, y si ponemos un precio inferior al de mercado estamos jodiendo a todos los demás españolitos de bien que se ganan su dinero alquilando pisos vacíos. ¿Cómo? Simple, empujando los precios del mercado a la baja, provocando un descenso en el precio de los alquileres, y lo que es peor, no de los alquileres caros, ya que estos no se verían afectados. Puesto que las familias que buscan estos alquileres no pagarían 2.000€ por un piso, los caballeros que antes alquilaban a ese precio no tienen de qué preocuparse, al contrario que el que alquila un piso por 500€, es a ese al que le amargamos la vida. Por no hablar de que si bajamos los precios el Estado tendría que encargarse de cubrir la distancia entre ese precio y el real. ¿Subida de impuestos? ¡Bingo!


4. Auditoría sobre el mercado hipotecario

No, básicamente no. Aparte del sobrecoste de auditar un mercado tan enorme aquí la variable que entra en escena es la maravillosa ingenuidad con la que firmábamos una hipoteca de 250.000€ con un patrimonio que no llegaba a los 10.000€. En términos financieros esto es básicamente un apalancamiento de 20:1. Muy arriesgado para cualquier broker o inversor imagínatelo para una familia con dos churumbeles. Así que más que quejarnos de que nos han timado es mejor aprender un par de cosas:
  • El Euribor es el tipo medio del precio del dinero, es un índice variable, tanto sube como baja.
  • Ningún mercado sube ni baja indefinidamente. (Los precios de las casas nunca van a bajar, bla, bla, bla...)
  • Leer los contratos, por el amor de Gamesh, si ahí dice que el hipotecado responde con todo su patrimonio de la deuda y no solo con el bien hipotecado, ya puedes pedir toda la dación en pago que quieras, que tú firmaste lo contrario.
En resumidas cuentas, lo que pretendo con estos cuatro puntos es intentar explicar que la economía es una ciencia social en la que hay cientos de variables, y que no podemos pretender mover una dejando las demás constantes, que algo tan, en principio, loable como proteger a los agricultores españoles también implica estar jodiendo a todos los demás, que poner un impuesto no soluciona nada casi siempre, y que quien defrauda no va a defraudar menos si le subimos los impuestos, justo lo contrario.

Por lo que la humilde propuesta de un servidor es la que sigue:
  • Desahucio exprés: Si si, no estoy loco, es curioso pero el hacer que se pueda echar a la gente en 1 semana de sus casas hace que....más gente pueda tener una casa. Al hacer más baratos los desahucios exprés estaríamos incentivando a los dueños de las casas vacías a que las alquilen, porque hoy en día poner tu casa en alquiler es jugártela muy mucho: Si el inquilino no paga como debe puedes quedarte hasta dos años sin casa ni rentas. ¿Quien en su sano juicio la alquilaría? Pues eso, fomentemos el alquiler, hagamos que la gente quiera alquilar, y los precios bajarán por si solos, sin regulaciones ni tasas ni nada.
  • "Derecho a vivienda digna": Ojito, el derecho a vivir en un lugar digno no implica que el Estado tenga que darnos una casa, implica que todos tenemos el derecho a vivir en un lugar digno, no en una casa en propiedad.
  • ¿Y los desahuciados? Quedarse sin casa es una putada y una angustia entre otras mil cosas, pero aquí hay que aclarar una cosa: La casa es del banco hasta que acabas de pagarla. Suena cruel e inhumano, lo se. Pero lo principal a aprender aquí es que existen alternativas como el alquiler mucho más baratas para la familia media española.
  • Y otras muchas cosas que se escapan del objetivo del post, como por ejemplo una reforma laboral decente y no la tontería de Rajoy



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